Piața de colectare a datoriilor de consum este în creștere în Statele Unite. Mulți consumatori încă nu își cunosc drepturile și căile de atac disponibile, chiar dacă practicile înșelătoare și abuzive de colectare a datoriilor sunt interzise de legislația privind protecția consumatorilor. Întrucât recuperatorii de datorii au adesea un motiv pentru a face acest lucru, consumatorii ar trebui să fie conștienți de opțiunile legale disponibile pentru a se apăra.
Collectorii de datorii
Un „colectator primar de datorii” este o persoană, o afacere sau o organizație guvernamentală care încearcă să recupereze banii care îi sunt datorați direct. El are de obicei o relație contractuală sau juridică foarte clară cu debitorul.
Afacerile care caută să încaseze datorii datorate altor persoane, întreprinderi sau entități guvernamentale sunt cunoscute ca recuperatori de datorii terți, iar agenția prin care lucrează se numește agenție de colectare a datoriilor terță parte. De obicei, aceștia încheie un acord cu creditorul care le permite să păstreze o parte din banii primiți. Unii recuperatori plătesc o sumă mare creditorului pentru a cumpăra întreaga datorie, spre deosebire de recuperatorii primari, care au o relație contractuală directă cu creditorul.
Metode de colectare a datoriilor
Pe lângă orice altă acțiune în justiție menționată în acordul lor cu debitorul, agențiile primare de colectare a creanțelor au autoritatea de a întreprinde acțiuni legale pentru încălcarea contractului pentru recuperarea datoriilor. Opțiunile disponibile pentru un creditor după obținerea unei hotărâri judecătorești împotriva unui debitor sunt guvernate de legea statului. Un creditor poate autoriza un ofițer de poliție sau alt funcționar de aplicare a legii să sechestreze bunurile neexceptate ale debitorului pentru a îndeplini hotărârea în conformitate cu majoritatea legilor statului. Sechestrarea salariului este legală în unele state pentru achitarea datoriilor.
Știați ?
Colectatorilor de datorii nu li se permite deseori să dezvăluie datoria unui consumator altor persoane decât debitorului, soțul sau avocatul acestora.
Întrucât acțiunea în justiție implică plata în avans a taxelor de către creditor, creditorul poate alege să apeleze la o agenție de colectare terță parte care păstrează o parte din bani recuperați, mai degrabă decât să meargă în instanță. Creditorul poate autoriza agențiile de colectare terțe să întreprindă acțiuni în justiție sau să raporteze plățile neplătite către principalele agenții de raportare a creditelor. Datorită obiectivului lor de a colecta cât mai mulți bani de la debitori, unii recuperatori de datorii folosesc o tehnică agresivă prin apeluri telefonice și prin corespondență.
În unele jurisdicții, recuperatorii de datorii angajați de o agenție guvernamentală au voie să trimită scrisori pe antetul companiei pentru a da impresia că sunt pe deplin sprijiniți de guvern. Alte acte necinstite sunt adesea interzise de lege.
Colectare incorectă sau frauduloasă a datoriilor
Din mai multe motive, un client poate contesta o datorie. Având în vedere numărul de conturi pe care le administrează, există întotdeauna posibilitatea ca un terț recuperator de datorii să fi identificat pur și simplu greșit un debitor. Este posibil ca clienții să fi fost, de asemenea, victime ale furtului de identitate, ceea ce a dus la acuzații incorecte în numele lor.
Membrii familiei unui debitor decedat pot fi vizați de recuperatorii de datorii în efortul de a colecta o datorie. În mod normal, aceștia nu pot face acest lucru în mod legal decât dacă există o relație formală între părinte și creditor, de exemplu dacă părintele a cosemnat un contract. Cu toate acestea, cererile de rambursare a taxelor pot constitui o scutire.
Unii colectori de datorii pot comite fraude încercând să colecteze datorii fictive în speranța că „debitorul” va plăti pentru a le achita.
Limite la colectarea datoriilor
Recuperarea datoriilor restante este imposibilă sau cel puțin descurajată de unele constrângeri temporale. În majoritatea statelor, termenul de prescripție pentru încălcările contractelor este de patru ani de la data neplată. Agențiile de raportare de credit spun că, în general, informațiile negative nu pot fi păstrate în raportul de credit al unui consumator mai mult de șapte ani de la data neplății.
Stabilirea recordului
În funcție de tipul de datorie și de legea statului, termenul de prescripție pentru colectarea datoriilor începe adesea să curgă atunci când un consumator nu reușește să efectueze o plată. (Consumatorii pot contacta procurorul general al statului pentru detalii). În unele regiuni, dacă un consumator efectuează o plată sau recunoaște oficial datoria în scris, termenul de prescripție începe să curgă din nou.
Legile privind colectarea datoriilor și drepturile debitorilor
Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor (FDCPA), o lege federală, interzice anumite tactici inumane utilizate de agențiile terțe de colectare a datoriilor. Multe legi de stat oferă protecții, dintre care unele acoperă și activitățile de colectare ale agențiilor de colectare primare.
Următoarele acțiuni ale agențiilor de colectare terțe sunt interzise de FDCPA:
● Contacte efectuate înainte de ora 8 a.m. sau după ora locală 21.00;
● Determinarea intenționată a unui telefon să sune constant sau frecvent cu intenția de a enerva sau hărțui;
● Contactați persoana în ciuda unei solicitări scrise de a opri contactul din partea acesteia sau a unei respingeri scrise a validității datoriei;
● Contactați persoana la locul de muncă după ce a fost informată să nu mai facă acest lucru;
● Mințirea cu privire la valoarea sau specificul datoriei sau amenințarea unei acțiuni în justiție care nu este de fapt fezabilă;
● Adăugați numele persoanei într-un fișier „datorii neperformante”; Și
● Furnizarea de informații false – sau amenințarea cu furnizarea de informații false – companiilor de raportare a creditelor despre persoana respectivă.
Concluzie
Conform reglementărilor federale, practicile de colectare a datoriilor vin cu o serie de considerente. Dacă afacerea dvs. intenționează să colaboreze cu o agenție de colectare a datoriilor financiare, alegeți una care să îndeplinească toate cerințele dvs. de afaceri.