Der Markt für Verbraucherinkasso in den Vereinigten Staaten wächst. Viele Verbraucher sind sich ihrer Rechte und Rechtsbehelfe immer noch nicht bewusst, obwohl betrügerische und missbräuchliche Inkassopraktiken durch Verbraucherschutzgesetze verboten sind. Da aufdringliche Inkassobüros oft ein Motiv dafür haben, sollten sich Verbraucher über die rechtlichen Möglichkeiten der Selbstverteidigung im Klaren sein.
Schuldeneintreiber
Ein „Erstschuldeneintreiber“ ist eine Person, ein Unternehmen oder eine Regierungsorganisation, die versucht, ihnen direkt geschuldete Beträge einzutreiben. Er steht in der Regel in einer sehr klaren vertraglichen oder rechtlichen Beziehung zum Schuldner.
Unternehmen, die Schulden gegenüber anderen Personen, Unternehmen oder Regierungsstellen eintreiben möchten, werden als Inkassobüros Dritter bezeichnet, und die Agentur, mit der sie zusammenarbeiten, wird Inkassobüros Dritter genannt. In der Regel schließen sie mit dem Gläubiger eine Vereinbarung, die es ihnen ermöglicht, einen Teil des erhaltenen Geldes zu behalten. Einige Inkassobüros zahlen dem Gläubiger einen hohen Betrag, um die gesamten Schulden abzukaufen, im Gegensatz zu First-Party-Inkassobüros, die ein direktes Vertragsverhältnis mit dem Gläubiger haben.
Inkassomethoden
Zusätzlich zu allen anderen rechtlichen Schritten, die in ihrer Vereinbarung mit dem Schuldner aufgeführt sind, haben Inkassobüros die Befugnis, rechtliche Schritte wegen Vertragsbruch einzuleiten, um Schulden einzutreiben. Die Wahlmöglichkeiten, die einem Gläubiger nach Erlangung eines Urteils gegen einen Schuldner zur Verfügung stehen, unterliegen dem Recht des jeweiligen Bundesstaates. Ein Gläubiger kann einen Polizeibeamten oder einen anderen Strafverfolgungsbeamten ermächtigen, das nicht steuerfreie Eigentum des Schuldners zu beschlagnahmen, um dem Urteil gemäß den meisten Landesgesetzen nachzukommen. In einigen Staaten ist die Lohnpfändung zur Schuldentilgung legal.
Wussten Sie ?
Inkassobüros dürfen die Schulden eines Verbrauchers oft niemand anderem als dem Schuldner, seinem Ehepartner oder seinem Anwalt offenlegen.
Da die Einleitung rechtlicher Schritte die Zahlung von Gebühren durch den Gläubiger im Voraus erfordert, kann sich der Gläubiger dafür entscheiden, ein externes Inkassobüro zu beauftragen, das einen Teil des eingezogenen Geldes einbehält, anstatt sich an ein Gericht zu wenden. Der Gläubiger kann externe Inkassobüros beauftragen, rechtliche Schritte einzuleiten oder unbezahlte Zahlungen den großen Kreditauskunfteien zu melden. Aufgrund ihres Ziels, so viel Geld wie möglich von den Schuldnern einzutreiben, nutzen einige Inkassobüros eine aggressive Technik durch Telefonanrufe und Mailings.
In einigen Gerichtsbarkeiten ist es Inkassobüros einer Regierungsbehörde gestattet, Briefe auf dem Briefkopf des Unternehmens zu versenden, um den Eindruck zu erwecken, dass sie von der Regierung voll unterstützt werden. Andere unehrliche Handlungen sind oft gesetzlich verboten.
Falsches oder betrügerisches Inkasso
Aus verschiedenen Gründen kann ein Kunde eine Schuld bestreiten. Angesichts der Anzahl der von ihnen verwalteten Konten besteht immer die Möglichkeit, dass ein Drittschuldner einen Schuldner einfach falsch identifiziert hat. Möglicherweise wurden Kunden auch Opfer eines Identitätsdiebstahls, der dazu führte, dass in ihrem Namen falsche Anschuldigungen erhoben wurden.
Familienangehörige eines verstorbenen Schuldners können von Inkassobüros ins Visier genommen werden, um eine Schuld einzutreiben. Sie können dies normalerweise nicht rechtlich tun, es sei denn, es besteht eine formelle Beziehung zwischen dem Elternteil und dem Gläubiger, beispielsweise wenn der Elternteil einen Vertrag mitunterzeichnet hat. Anträge auf Steuerrückerstattung können jedoch eine Befreiung darstellen.
Einige Inkassobüros begehen möglicherweise Betrug, indem sie versuchen, fiktive Schulden einzutreiben, in der Hoffnung, dass der „Schuldner“ für die Begleichung zahlen wird.
Einschränkungen beim Inkasso
Die Beitreibung überfälliger Schulden ist aufgrund einiger zeitlicher Zwänge unmöglich oder zumindest erschwert. In den meisten Staaten beträgt die Verjährungsfrist bei Vertragsverletzungen vier Jahre ab dem Zeitpunkt der Nichtzahlung. Kreditauskunfteien geben an, dass negative Informationen im Allgemeinen nicht länger als sieben Jahre nach dem Datum der Nichtzahlung in der Kreditauskunft eines Verbrauchers gespeichert werden dürfen.
Den Rekord klarstellen
Abhängig von der Art der Schuld und dem Landesrecht beginnt die Verjährungsfrist für das Inkasso häufig dann zu laufen, wenn ein Verbraucher eine Zahlung nicht leistet. (Verbraucher können sich für Einzelheiten an die Generalstaatsanwaltschaft ihres Bundesstaates wenden). In einigen Regionen beginnt die Verjährungsfrist erneut zu laufen, wenn ein Verbraucher eine Zahlung leistet oder die Schuld offiziell schriftlich anerkennt.
Inkassogesetze und Schuldnerrechte
Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), ein Bundesgesetz, verbietet bestimmte unmenschliche Taktiken von Inkassobüros Dritter. Viele Landesgesetze sehen Schutz vor, von denen einige auch die Inkassotätigkeiten von Erstinkassobüros abdecken.
Die folgenden Maßnahmen von Inkassobüros Dritter sind vom FDCPA verboten:
● Kontakte, die vor 8 Uhr oder nach 21 Uhr Ortszeit hergestellt wurden;
● Vorsätzliches ständiges oder häufiges Klingeln eines Telefons mit der Absicht, zu belästigen oder zu belästigen;
● Kontaktieren Sie die Person trotz einer schriftlichen Aufforderung, den Kontakt zu beenden, oder trotz einer schriftlichen Ablehnung der Gültigkeit der Schuld;
● Kontaktieren Sie die Person an ihrem Arbeitsplatz, nachdem Sie darüber informiert wurden, damit aufzuhören.
● Lügen über die Höhe oder Einzelheiten der Schulden oder die Androhung rechtlicher Schritte, die eigentlich nicht durchführbar sind;
● Fügen Sie den Namen der Person zu einer Datei mit „uneinbringlichen Forderungen“ hinzu. Und
● Die Weitergabe falscher Informationen über die Person an Kreditauskunfteien oder die Androhung falscher Informationen.
Abschluss
Gemäß den Bundesvorschriften sind bei der Inkassopraxis eine Reihe von Überlegungen zu berücksichtigen. Wenn Ihr Unternehmen beabsichtigt, mit einem Inkassobüro für Finanzschulden zusammenzuarbeiten, wählen Sie eines, das alle Ihre Geschäftsanforderungen erfüllt.