Inning van consumentenschulden: methoden en limieten

Recouvrement des créances des consommateurs : Méthodes et limites

De markt voor consumentenincasso’s groeit in de Verenigde Staten. Veel consumenten zijn zich nog steeds niet bewust van hun rechten en beschikbare rechtsmiddelen, ook al zijn misleidende en onrechtmatige incassopraktijken verboden door de wetgeving inzake consumentenbescherming. Omdat opdringerige incassobureaus vaak een motief hebben om dit te doen, moeten consumenten zich bewust zijn van de juridische mogelijkheden waarover zij beschikken om zichzelf te verdedigen.

Incassobureaus

Een ‘first-party incassobureau’ is een persoon, bedrijf of overheidsorganisatie die probeert geld terug te vorderen dat rechtstreeks aan hen verschuldigd is. Meestal heeft hij een zeer duidelijke contractuele of juridische relatie met de schuldenaar.

Bedrijven die schulden aan andere mensen, bedrijven of overheidsinstanties willen innen, staan ​​bekend als externe incassobureaus, en het bureau waarmee ze werken heet een extern incassobureau. Meestal sluiten zij een overeenkomst met de schuldeiser, waardoor zij een deel van het ontvangen geld mogen behouden. Sommige incassobureaus betalen een groot bedrag aan de crediteur om de volledige schuld af te kopen, in tegenstelling tot first-party incassobureaus, die een directe contractuele relatie met de crediteur hebben.

Methoden voor incasso

Naast alle andere juridische stappen die in hun overeenkomst met de schuldenaar worden vermeld, hebben incassobureaus van de eerste partij de bevoegdheid om juridische stappen te ondernemen wegens contractbreuk om schulden te innen. De keuzes waarover een schuldeiser beschikt na het verkrijgen van een vonnis tegen een schuldenaar, worden beheerst door het staatsrecht. Volgens de meeste staatswetten kan een schuldeiser een politieagent of een andere wetshandhavingsfunctionaris machtigen om beslag te leggen op de niet-vrijgestelde eigendommen van de schuldenaar om aan het vonnis te voldoen. In sommige staten is loonbeslag legaal om schulden af ​​te betalen.

Wist je dat ?

Het is incassobureaus vaak niet toegestaan ​​de schuld van een consument aan iemand anders bekend te maken dan de schuldenaar, diens echtgenoot of advocaat.

Aangezien het ondernemen van juridische stappen gepaard gaat met het vooraf betalen van vergoedingen door de schuldeiser, kan de schuldeiser ervoor kiezen een extern incassobureau in te schakelen dat een deel van het teruggevorderde geld in stand houdt in plaats van naar de rechter te stappen. De schuldeiser kan externe incassobureaus machtigen om gerechtelijke stappen te ondernemen of onbetaalde betalingen aan de grote kredietinformatiebureaus te melden. Vanwege hun doel om zoveel mogelijk geld van debiteuren te innen, gebruiken sommige incassobureaus een agressieve techniek via telefoontjes en mailings.

In sommige rechtsgebieden mogen incassobureaus die in dienst zijn van een overheidsinstantie brieven op briefpapier van het bedrijf sturen om de indruk te wekken dat zij volledig door de overheid worden gesteund. Andere oneerlijke handelingen zijn vaak bij wet verboden.

Onjuiste of frauduleuze incasso

Een klant kan om verschillende redenen een schuld betwisten. Gezien het aantal rekeningen dat zij beheren, bestaat altijd de mogelijkheid dat een externe incassobureau een debiteur eenvoudigweg verkeerd heeft geïdentificeerd. Klanten kunnen ook het slachtoffer zijn geworden van identiteitsdiefstal, waardoor er ten onrechte kosten in rekening zijn gebracht op hun naam.

Familieleden van een overleden schuldenaar kunnen het doelwit zijn van incassobureaus in een poging een schuld te innen. Normaal gesproken kunnen zij dit niet legaal doen, tenzij er een formele relatie bestaat tussen de ouder en de schuldeiser, bijvoorbeeld als de ouder een contract mede heeft ondertekend. Verzoeken om belastingteruggaaf kunnen echter een vrijstelling vormen.

Sommige incassobureaus kunnen fraude plegen door te proberen fictieve schulden te innen in de hoop dat de “debiteur” zal betalen om ze te vereffenen.

Grenzen aan het innen van schulden

Het innen van achterstallige schulden is onmogelijk of wordt op zijn minst ontmoedigd door bepaalde beperkingen in de tijd. In de meeste staten bedraagt ​​de verjaringstermijn voor contractovertredingen vier jaar vanaf de datum van niet-betaling. Kredietinformatiebureaus zeggen dat negatieve informatie over het algemeen niet langer dan zeven jaar na de datum van niet-betaling op het kredietrapport van een consument mag worden bewaard.

Het record rechtzetten

Afhankelijk van het type schuld en de staatswetgeving begint de verjaringstermijn voor incasso vaak te lopen wanneer een consument een betaling niet doet. (Consumenten kunnen voor meer informatie contact opnemen met het kantoor van hun procureur-generaal). In sommige regio's begint de verjaringstermijn opnieuw te lopen als een consument een betaling doet of de schuld officieel schriftelijk erkent.

Incassowetten en rechten van debiteuren

De Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), een federale wet, verbiedt bepaalde inhumane tactieken die worden gebruikt door externe incassobureaus. Veel staatswetten bieden bescherming, waarvan sommige ook de incassoactiviteiten van directe incassobureaus bestrijken.

De volgende acties van externe incassobureaus zijn verboden door de FDCPA:

● Contacten gelegd vóór 08.00 uur of na 21.00 uur lokale tijd;

● Het opzettelijk voortdurend of frequent laten rinkelen van een telefoon met de bedoeling te irriteren of te intimideren;

● Neem contact op met de persoon ondanks een schriftelijk verzoek om het contact te beëindigen of een schriftelijke ontkenning van de geldigheid van de schuld;

● Neem contact op met de persoon op de werkplek nadat hij is geïnformeerd dat hij hiermee moet stoppen;

● Liegen over het bedrag of de bijzonderheden van de schuld of dreigen met juridische stappen die eigenlijk niet haalbaar zijn;

● Voeg de naam van de persoon toe aan een “oninbare vorderingen”-bestand; En

● Het geven van valse informatie – of dreigen met het geven van valse informatie – aan kredietrapporterende bedrijven over de persoon.

Conclusie

Volgens federale regelgeving brengt incassopraktijken een aantal overwegingen met zich mee. Als uw bedrijf van plan is om met een financieel incassobureau samen te werken, kies dan een bureau dat aan al uw zakelijke eisen voldoet.